Programas para comprar casa por primera vez: Inland Empire 2026
Guía 2026 de ayuda para comprar tu primera casa en los condados de Riverside y San Bernardino: CalHFA, IEDPA, programas locales, subsidios y clases.
Si vas a comprar tu primera casa en el condado de Riverside o en el condado de San Bernardino en 2026, la ayuda que está abierta ahorita viene principalmente de programas estatales, empezando con el préstamo MyHome de CalHFA, que se solicita con un prestamista aprobado. Otros programas, como el Inland Empire Down Payment Assistance (IEDPA), el préstamo Keys to Community de Ontario, California, y el subsidio estatal de C.A.R. para costos de cierre, ya comprometieron todos sus fondos actuales o ya se les acabaron. Lo más inteligente es preaprobarte para lo que hay hoy y anotarte en las listas de los programas que podrían volver a abrir.
En esta guía te explicamos los requisitos básicos de cada programa, cómo se solicita y cómo están sus fondos en octubre de 2026.
¿Qué programas para compradores de primera vivienda hay ahorita en el Inland Empire?
Aquí tienes un resumen. Las cantidades son los máximos que publica cada programa; lo que te toque depende de tus ingresos, del precio de la casa y de las reglas del programa.
| Programa | Quién lo maneja | Dónde aplica | Ayuda máxima | Estado (octubre de 2026) |
|---|---|---|---|---|
| MyHome Assistance Program | CalHFA, con prestamistas aprobados | Todo California | 3.5% (FHA) o 3% (convencional) del precio o del avalúo, lo que sea menor | Disponible |
| Zero Interest Program (ZIP) | CalHFA, con prestamistas aprobados | Todo California | Costos de cierre, junto con una hipoteca CalPLUS | Disponible con préstamos CalPLUS |
| California Dream For All | CalHFA | Todo California | 20% del precio, hasta $150,000 | Las solicitudes de 2026 cerraron el 16 de marzo de 2026 |
| GSFA Platinum | Golden State Finance Authority | Todo California | Hasta 5% del monto del préstamo; hasta 5.5% para empleados de condados miembros de GSFA | Disponible con prestamistas participantes |
| Inland Empire Down Payment Assistance (IEDPA) | NPHS y la Inland Empire Community Foundation | Condados de Riverside y San Bernardino | $40,000 | Todos los fondos comprometidos |
| First Time Home Buyer (HOME) | Riverside County Housing and Workforce Solutions | Zonas no incorporadas y ciudades participantes | Lo menor entre el 20% del precio y $100,000 | Mientras haya fondos; confirma el año actual del programa |
| First Time Homebuyer Assistance Program | Ciudad de Menifee, California, administrado por NPHS | Dentro de la ciudad de Menifee | $100,000 | No está publicado; llama a NPHS |
| Keys to Community (primera vivienda) | Ciudad de Ontario, California | Dentro de la ciudad de Ontario | $120,000 | No está aceptando solicitudes |
| Pathway to Home (costos de cierre) | Housing Affordability Fund de C.A.R., administrado por NPHS | Todo California | Subsidio de $5,000 | Fondos comprometidos; lista de espera |
| Programa del condado para el enganche | Condado de San Bernardino | Ninguno | Ninguna | El condado ya no tiene uno |
¿Quién cuenta como comprador de primera vivienda?
Para MyHome de CalHFA, el programa HOME del condado de Riverside, IEDPA y el subsidio de C.A.R., en general eres comprador de primera vivienda si no has sido dueño de una casa en los últimos tres años. O sea, si tuviste casa hace tiempo, es posible que vuelvas a calificar. Cada programa tiene su letra chiquita. El condado de Riverside, por ejemplo, también acepta a algunas personas que solo fueron dueñas de una casa con su expareja.
No todas las opciones piden que sea tu primera casa: GSFA Platinum también acepta a quienes ya fueron dueños. California Dream For All pide todavía más. Todos los compradores tienen que ser de primera vivienda, y al menos uno también tiene que ser de primera generación. En general, eso significa que sus papás no son dueños de una casa en Estados Unidos (también califica quien creció en hogares de crianza temporal, o foster care), y además se revisa si ese comprador ha sido dueño de una casa antes. CalHFA publica la definición completa.
¿Con qué préstamo empiezan los compradores de primera vivienda?
La ayuda se pone encima de una hipoteca principal, así que primero va el préstamo.
| Tipo de préstamo | Enganche mínimo | Qué debes saber |
|---|---|---|
| FHA | 3.5% con un puntaje de crédito que califique | Lleva seguro hipotecario; desde el 25 de mayo de 2025 es solo para ciudadanos, residentes permanentes y ciudadanos de los Estados Federados de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos |
| Convencional con 3% (como HomeReady de Fannie Mae y Home Possible de Freddie Mac) | 3% | HomeReady y Home Possible tienen límites de ingresos; el seguro hipotecario se puede quitar cuando tienes suficiente equity |
| VA | Muchas veces 0% para quienes califican | Para veteranos, militares y algunos cónyuges sobrevivientes que califican; sin seguro hipotecario mensual; hay un funding fee salvo exenciones |
| CalVet Home Loans | Opciones con enganche bajo | Programa del estado para veteranos que compran casa en California; revisa los términos actuales con CalVet |
| Hipotecas de CalHFA (FHA, convencional, VA, USDA) | Según el tipo de préstamo | Son obligatorias si quieres MyHome; las versiones CalPLUS van con ZIP |
Última verificación: octubre de 2026
¿Qué ofrece CalHFA en 2026?
La Agencia de Financiamiento de Vivienda de California (CalHFA) no presta directamente. Se solicita con un oficial de préstamos aprobado por CalHFA, que arma la hipoteca principal y la ayuda juntas.
MyHome Assistance Program
- Qué es: un segundo préstamo con pagos diferidos para el enganche, los costos de cierre o los dos. Solo se puede usar con una hipoteca de CalHFA.
- Cantidad: hasta 3.5% del precio de venta o del avalúo, lo que sea menor, con un préstamo CalHFA FHA o CalPLUS FHA, o hasta 3% con un préstamo CalHFA convencional, CalPLUS convencional, VA o USDA.
- Cuándo se paga: los pagos se difieren. El préstamo se tiene que pagar cuando vendes, transfieres el título, refinancias o terminas de pagar la hipoteca principal.
- Requisitos básicos: todos los compradores tienen que ser de primera vivienda y los ingresos tienen que estar dentro del límite de CalHFA para el condado donde compras. Hay que tomar una clase para compradores. Todos los que firman tienen que vivir en la casa y mudarse dentro de los 60 días después del cierre, así que no se permiten co-prestatarios ni co-firmantes que no vayan a vivir ahí. Si pensabas que tu papá o tu tío firmara contigo sin mudarse, con CalHFA no se puede. También tienes que ser ciudadano o nacional de Estados Unidos, o un “qualified alien” según la ley federal.
- Combinarlo: CalHFA permite sumar MyHome a otros programas de ayuda para el enganche o los costos de cierre, siempre que MyHome quede en segunda posición.
- Cómo se solicita: con un oficial de préstamos aprobado por CalHFA.
ZIP y CalPLUS
Las hipotecas CalPLUS FHA y CalPLUS convencional de CalHFA vienen con el Zero Interest Program (ZIP), un segundo préstamo para los costos de cierre. Pídele a un prestamista de CalHFA que compare un préstamo CalPLUS con uno normal de CalHFA para tu caso.
California Dream For All
El préstamo Dream For All Shared Appreciation ofreció a compradores de primera generación hasta 20% del precio, con un máximo de $150,000, para el enganche o los costos de cierre. Se paga con la cantidad original más una parte de lo que suba el valor de la casa cuando la vendas, la transfieras o liquides la hipoteca. El portal de solicitudes de 2026 cerró el 16 de marzo de 2026, y CalHFA ha estado entregando vouchers a las personas que salieron en el sorteo. Ya no se aceptan solicitudes nuevas, y las próximas rondas dependen de fondos del estado.
Última verificación: octubre de 2026
¿Qué es GSFA Platinum?
La Golden State Finance Authority (GSFA) da ayuda para el enganche y los costos de cierre en todo California con su programa Platinum. No tiene que ser tu primera casa, pero sí tiene que ser tu residencia principal.
- Cantidad: hasta 5% del monto de la hipoteca principal con la opción estándar. La cifra de hasta 5.5% que anuncia GSFA es solo para la opción Assist-to-Own, que es únicamente para empleados de los condados miembros de GSFA.
- Cómo funciona: depende. La opción estándar es un segundo préstamo con pagos mensuales; otras opciones combinan un segundo préstamo diferido o con pagos y una parte regalada. La opción Select es solo para ciertas profesiones y tipos de préstamo, y según GSFA su parte regalada depende de las condiciones del mercado.
- Requisitos básicos: puede haber límites de ingresos según el tipo de préstamo y el condado, además de los requisitos de crédito y de deudas de GSFA y del prestamista.
- Cómo se solicita: GSFA no presta directamente. Pregúntale a un prestamista participante de GSFA por las opciones y los términos actuales.
Última verificación: octubre de 2026
¿Qué es el Inland Empire Down Payment Assistance (IEDPA)?
IEDPA, el programa de ayuda para el enganche del Inland Empire, arrancó a principios de 2025 entre la Inland Empire Community Foundation y Neighborhood Partnership Housing Services (NPHS), una organización sin fines de lucro con sede en Rancho Cucamonga, California. Sus fondos actuales ya están comprometidos, pero vale la pena conocerlo por si llega dinero nuevo.
- Cantidad: hasta $40,000 de ayuda para el enganche.
- Cómo funciona: es un préstamo diferido. Pregúntale a NPHS cómo y cuándo se paga.
- Dónde: casas en el condado de Riverside o en el condado de San Bernardino.
- Requisitos básicos: compradores que no han sido dueños de una casa en los últimos tres años, con ingresos del hogar que no pasen del 80% del ingreso medio del área (AMI). NPHS dice que quienes ganan más pueden calificar si compran en un sector censal de ingresos bajos a moderados. Todos los que reciben la ayuda tienen que tomar una clase y consejería para compradores aprobada por HUD.
- Cómo se solicita: con el formulario de elegibilidad de la página de IEDPA de NPHS, o llamando a NPHS al (909) 988-5979.
- Estado de los fondos: la página de NPHS dice que todos los fondos están comprometidos. Si te interesa, suscríbete al boletín de NPHS, donde avisan cuando hay fondos disponibles.
Última verificación: octubre de 2026
¿Qué ayuda da el condado de Riverside?
Programa First Time Home Buyer (HOME) del condado de Riverside
Riverside County Housing and Workforce Solutions maneja un programa de ayuda para el enganche con fondos federales para compradores de primera vivienda con ingresos bajos. Esto es lo que dice el paquete de información más reciente del condado que pudimos verificar (del 1 de julio de 2025 al 30 de junio de 2026):
- Cantidad: solo lo que necesites, hasta lo menor entre el 20% del precio de compra y $100,000. El paquete dice que por ahora no hay ayuda para costos de cierre.
- Cómo funciona: es un segundo préstamo diferido. Al terminar el periodo de asequibilidad del condado se convierte en un regalo que ya no tienes que devolver, pero si vendes antes de que termine ese periodo, tienes que devolver la cantidad completa.
- Dónde: zonas no incorporadas del condado y las ciudades de Banning, Beaumont, Blythe, Calimesa, Canyon Lake, Coachella, Desert Hot Springs, Eastvale, La Quinta, Norco, Rancho Mirage, San Jacinto y Wildomar, todas en el condado de Riverside, California. No aplica para casas dentro de estas otras ciudades del condado: Cathedral City, Corona, Hemet, Indian Wells, Indio, Jurupa Valley, Lake Elsinore, Menifee, Moreno Valley, Murrieta, Palm Desert, Palm Springs, Perris, Riverside y Temecula.
- Requisitos básicos: ingresos del hogar que no pasen del 80% del AMI, un límite de bienes del hogar, ser comprador de primera vivienda y tomar una clase para compradores aprobada por HUD. Todos los miembros del hogar tienen que ser ciudadanos o “qualified aliens” con un número de Seguro Social válido.
- Reglas de la propiedad: mínimo dos recámaras; sin alberca ni jacuzzi construidos en el terreno; ocupada por el dueño o vacía (no rentada, a menos que el inquilino sea quien compra); hay precios máximos; la casa tiene que pasar una inspección y el condado no paga reparaciones. Tienes que mudarte dentro de 60 días y comprar una garantía de casa de un año.
- Cómo se solicita: con uno de los prestamistas participantes del condado, que revisa si calificas y manda la reservación cuando ya estás en escrow.
- Estado de los fondos: el condado acepta reservaciones mientras haya fondos. Antes de contar con este programa, confirma los términos y los fondos del año actual con el condado al (951) 955-1161.
Última verificación: octubre de 2026
Consejo de Jorge: Los programas con reglas sobre la propiedad, como el del condado de Riverside, pueden tumbar una casa cuando ya estás en escrow, ya sea por una alberca, por un inquilino que sigue viviendo ahí o por reparaciones que salen en la inspección. Jorge tiene experiencia en remodelaciones y detecta a tiempo los problemas de condición, así puedes revisar si una casa cumple las reglas de tu programa antes de hacer una oferta.
First Time Homebuyer Assistance Program de la ciudad de Menifee
Menifee no entra en el programa del condado, pero la ciudad tiene el suyo, administrado por NPHS.
- Cantidad: hasta $100,000 para el enganche, los costos de cierre o los dos.
- Cómo funciona: NPHS dice que se perdona después de 30 años de vivir en la casa como dueño.
- Requisitos básicos: compradores de primera vivienda con ingresos del hogar dentro de los límites del condado de Riverside que compren dentro de la ciudad de Menifee, California. Hay precios máximos para casas unifamiliares, townhomes y condominios, y casas prefabricadas nuevas.
- Cómo se solicita: revisa los documentos del programa en la página de Menifee de NPHS, o llama a NPHS al (909) 988-5979.
- Estado de los fondos: la página de NPHS no dice si hay fondos disponibles ahorita, así que llama antes de hacer planes.
Última verificación: octubre de 2026
¿Hay ayuda para el enganche en el condado de San Bernardino?
Del condado directamente, no. El Departamento de Community Development and Housing del condado de San Bernardino dice que ya no ofrece ayuda para el enganche. En su lugar, tiene una lista de agencias externas y manda a los compradores con NPHS, con CalHFA y con consejeros de vivienda aprobados por HUD.
Si buscas casa en ciudades como Chino, California, Ontario, California, Fontana, California o Rialto, California, esto es lo que significa:
- Los programas estatales (CalHFA y GSFA) son las opciones principales que hay hoy.
- Los programas de NPHS cubren el condado cuando tienen fondos. IEDPA incluía el condado de San Bernardino, pero sus fondos ya están comprometidos.
- Los programas de las ciudades abren y cierran. El programa Keys to Community de Ontario ofrecía a compradores de primera vivienda un segundo préstamo diferido de hasta $120,000 para casas dentro de la ciudad, para hogares con ingresos que no pasen del 120% del AMI, por medio de los prestamistas participantes de la ciudad. La Ciudad de Ontario dice que los fondos del programa piloto se acabaron y que ya no está aceptando solicitudes; solo volverá a abrir si consigue más fondos. Pregunta en el departamento de vivienda de tu ciudad si hay algo nuevo.
Última verificación: octubre de 2026
¿Qué es el subsidio de C.A.R. para costos de cierre?
El Housing Affordability Fund de la California Association of REALTORS® tiene el Pathway to Home Closing Cost Assistance Grant Program, y NPHS lo administra.
- Cantidad: hasta $5,000 para costos de cierre. Es un subsidio (grant), así que no se paga si cumples los requisitos.
- Requisitos básicos: compradores de primera vivienda sin propiedad a su nombre en los últimos tres años, con ingresos totales del hogar que no pasen del 120% del AMI, contando a todos los que viven en la casa aunque no estén en el préstamo. Tu agente tiene que ser miembro de la California Association of REALTORS®, y tú tienes que comprar una propiedad que califique en California (para C.A.R. eso incluye condominios, desarrollos planificados y algunas propiedades de 1 a 4 unidades), mudarte dentro de 60 días y vivir ahí por lo menos tres años, usar financiamiento en lugar de pagar todo en efectivo y terminar una clase para compradores aprobada por HUD antes del cierre. El fondo está pensado para compradores de comunidades que C.A.R. considera desatendidas; C.A.R. explica esos requisitos, junto con un tope de ahorros que te pueden quedar después de la compra, en su página del programa.
- Cómo se solicita: mandas el formulario de consulta de NPHS, y tu prestamista envía la solicitud completa por lo menos tres semanas antes de tu fecha de cierre.
- Estado de los fondos: NPHS dice que todos los fondos disponibles para el norte y el sur de California están comprometidos, y las solicitudes nuevas quedan en lista de espera. C.A.R. dice que avisará cuando haya más fondos.
Última verificación: octubre de 2026
¿Declaras impuestos con ITIN? Varios programas de esta guía piden número de Seguro Social o un estatus migratorio que califique, como los préstamos FHA, MyHome de CalHFA y el programa HOME del condado de Riverside, y la solicitud del subsidio de C.A.R. pide la tarjeta del Seguro Social. Eso no quiere decir que no puedas comprar casa. Lee nuestra guía para comprar casa con ITIN en California o visita nuestra página de préstamos ITIN.
¿Dónde puedo tomar una clase para compradores aprobada por HUD?
Casi todos los programas de esta guía piden una clase para compradores, y el condado de Riverside, IEDPA y el subsidio de C.A.R. piden que sea con una agencia aprobada por HUD. NPHS, con oficinas en Rancho Cucamonga y en Riverside, California, es una agencia de consejería de vivienda aprobada por HUD.
- Formato: un taller presencial gratis de 8 horas, o un curso en línea a tu propio ritmo que cuesta $100 por persona (cada persona se registra y paga por separado).
- Certificado: al terminar el taller recibes un certificado de HUD. Si tomas el curso en línea, al terminar te comunicas con un consejero de NPHS para recibirlo.
- Idioma: NPHS dice que toda la consejería y los talleres se dan en español y en inglés.
- Consejería: la consejería individual es gratis; si hace falta revisar tu crédito, el reporte cuesta $25.
- Antes de escoger el curso en línea: NPHS recomienda confirmar que tu prestamista y tu programa acepten el certificado en línea y no pidan una sesión en persona.
- Cómo inscribirte: llama a NPHS al (909) 988-5979 o entra a nphsinc.org.
Para los préstamos de CalHFA, CalHFA también acepta un curso en línea con eHome y sesiones en vivo con NeighborWorks u otras agencias aprobadas por HUD. Puedes buscar más agencias en el buscador de consejeros de vivienda de HUD.
Última verificación: octubre de 2026
¿Puedo combinar varios programas?
Muchas veces sí. CalHFA permite sumar MyHome a otra ayuda siempre que MyHome quede en segunda posición y el total de los préstamos no pase los límites de CalHFA. Los programas locales tienen sus propias reglas sobre el orden de los préstamos y cuánto puedes recibir en total; el condado de Riverside, por ejemplo, solo da lo que necesitas para cerrar, hasta su máximo. Un prestamista que cierra préstamos con ayuda seguido sabe qué combinaciones funcionan.
¿Cuáles son los pasos para comprar tu primera casa en 2026?
- Revisa tu crédito y corrige cualquier error en tus reportes.
- Haz tu presupuesto con el costo mensual completo: impuestos de la propiedad, seguro, HOA y Mello-Roos, no solo el pago del préstamo.
- Toma tu clase para compradores aprobada por HUD desde temprano. Casi todos los programas la piden, y así ya tienes el certificado cuando lo necesites.
- Habla con un prestamista aprobado para los programas que te interesan, ya sea aprobado por CalHFA, participante del condado de Riverside o participante de GSFA. Consigue tu preaprobación y pregunta para qué programas calificas hoy.
- Suscríbete a los avisos de NPHS y de CalHFA para enterarte cuando un programa vuelva a abrir.
- Ahorra para lo que la ayuda no cubre: el depósito, la inspección, el avalúo, la mudanza y un colchón para reparaciones. Nuestra guía de costos de cierre en California te explica lo demás.
- Busca casas que cumplan las reglas de tu programa de precio, tipo de propiedad y ubicación.
Consejo de Jorge: Pídele a tu prestamista que te muestre dos o tres escenarios lado a lado, por ejemplo un préstamo CalHFA FHA con MyHome contra un convencional con 3% de enganche. Compara el efectivo que necesitas para cerrar, el costo mensual completo y cuánto te va a costar la ayuda cuando vendas o refinancies. Jorge conoce a fondo el financiamiento y te ayuda a ver más allá del pago mensual, en español y sin prisas.
Habla con Jorge
Jorge Viteri, REALTOR®, tiene licencia en California desde 2006 y atiende a compradores en todo el Inland Empire desde su oficina en Chino, California, en español o en inglés. Te ayuda a ver qué programas te convienen antes de empezar a ver casas en lugares como Eastvale, California, Ontario, California, Moreno Valley, California y Menifee, California.
Conoce más en nuestra página para compradores primerizos, ve cómo te ayuda Jorge a comprar casa o contáctalo para platicar tu plan sin compromiso.
Esta guía es información general, no asesoría legal, fiscal ni de préstamos. Los programas, los límites de ingresos y los fondos cambian seguido; confirma los términos actuales con un prestamista con licencia y con el administrador de cada programa.